Залиште свою оцінку! (1 голосів, оцінка: 5,00 з 5)

Золоті правила економії грошей: як жити в достатку при маленькій зарплаті

золоті правила економії грошей

Статтю оновлено:

Думаю, ніхто з вас не стане заперечувати відомий афоризм: заощадив – значить заробив . І це, дійсно, одне і те ж, оскільки економні люди рано чи пізно стають успішними і багатими, і вчать інших, як економити гроші і перестати жити в борг.

Тільки не плутайте « в міру економних» з «дуже скупими» – це зовсім різні категорії людей. І потім, всі ми звикли упереджено ставитися до економії, вважаючи, що обмеження видають в людині бідняка. Знали б ви, як звикли економити мільйонери ! Забезпечена людина ніколи не стане розбазарювати гроші і вестися на поводу у миттєвих бажань, кожна покупка у неї дуже виважена і продумана і при цьому мільйонер не боїться виглядати жадібним або не таким багатим, як про нього думають.

Тому раджу уникати залежності від громадської думки, коли мова заходить про гроші: це ваш дохід і ви розпоряджаєтеся ви ним на свій розсуд. Вам має бути все одно, що про це скажуть люди і як подивляться на вашу ощадливість. Економити гроші при скромній зарплаті, не знижуючи планку якості життя і не влізаючи у борги – це велике мистецтво. Освойте його – і ті, хто вас засуджував, самі захочуть йому у вас навчитися.

На що звернути увагу, щоб грошей завжди вистачало

Фінансова грамотність – одна з найважливіших дисциплін, яка необхідна кожному і щодня. Але, ось парадокс, її не викладають в навчальних закладах, і більшість з нас вчиться, як економити гроші при маленькій зарплаті, здійснюючи масу помилок, набиваючи хворобливі «шишки» і перебиваючись з хліба на воду до наступної зарплати.

Але не про це мова: і з нашими скромними зарплатами можна дозволити собі поїздки, оновлення гардеробу, ремонт житла, навчання за контрактом, якщо грамотно підійти до питання витрат і накопичення. Мовою економістів це називається оптимізацією особистого ( сімейного) бюджету і дає приголомшливі результати.

Дуже рекомендую спробувати почати економити, детально записуючи доходи і витрати, плануючи кожну покупку – через кілька тижнів у вас « нізвідки» ( а по факту – з вашої невеликої зарплати) з’являться додаткові кошти, яких раніше не вистачало.

І ще: приберіть, будь ласка, установку, що економити – значить, бідувати, не доїдати, одягатися в секонд хенді. З нею справа не піде. Є інша, більш позитивна: економити – це завести нові звички, стати фінансово грамотним, вберегти себе і свій гаманець від маси непотрібних покупок і почати здійснювати свої мрії.

Поставте собі за мету – це буде найкращою мотивацією почати економити. Інших способів накопичити на закордонну поїздку або дорогу річ в нашій ситуації поки не існує.

Як почати?

Перше, що спадає на думку середньостатистичному українцю, який загорівся ідеєю оптимізації свого бюджету: все це добре, але як мені заощадити, якщо прийшли платіжки, а через тиждень потрібно вносити плату за навчання сина, а у молодшої кросівки порвалися, терміново потрібні нові, а ми ж збиралися ще оббивку на дивані поміняти … Ні, в цьому місяці точно не вийде …

 І так – з місяця в місяць, з року в рік.

Щоб зрозуміти, як навчитися економити гроші, потрібно просто почати їх економити. Ось, взяти – і почати. Всупереч платіжкам і порваним кросівкам. Якщо ви поставили собі мету оптимізувати бюджет, робіть це. Відкладайте кошти «для себе». І цей пункт повинен стати не менш важливим, ніж «на комунальні платежі», «на продукти» і «на навчання».

Оптимальна сума, яка буде йти в конверт «для себе», має становити не більше 10% від зарплати. Це не так багато, але відкласти її завжди важко. І справа не в грошах, а в ставленні до себе. Так чомусь склалося, що багато людей настільки погано і нешанобливо ставляться до себе, що шкодують ці 10 відсотків. Або не вірять, що за допомогою декількох сотень гривень зуміють накопичити потрібну суму. Або, якщо вже почали відкладати, обов’язково прагнуть «потягнути» з заповітного конверта на поточні витрати.

Сила волі – одна з основних якостей у людей, які вирішили економити. Якщо її немає, доведеться виробляти: постійно тримати себе в руках, щоб не зірватися і не спустити половину зарплати в кафе або в бутіку, постійно вести підрахунок, планування і перетворитися в бухгалтера за сумісництвом.

Якщо не впевнені в професіоналізмі і витримці свого внутрішнього « бухгалтера», виникне необхідність найняти ще і домашнього «аудитора». Це може бути дружина або батьки, які несподівано приходили б з «перевірками» і «застосовували штрафні санкції».

Штрафи можна виписувати не на словах, а на ділі – кілька позапланових сотень за порушення, і в наступному місяці в домашньої бухгалтерії запанує порядок. Домашній строгий аудит – чудовий спосіб швидко навчитися економити гроші в сім’ї.

Як назбирати гроші, виплачуючи кредит

Кредити, іпотеки, застави – болюча тема для більшості українських громадян. Розтягуючи кілька виплат на роки, людина відмовляє собі навіть в маленьких радощах: поїхати до моря, оновити гардероб, придбати необхідну побутову техніку. Я вже не кажу про відвідини кафе, театрів, покупках «для душі».

В умовах економії ці витратні статті ми абсолютно прибираємо зі списку, як необов’язкові, але ж психологічне розвантаження іноді дуже і дуже необхідне. І якщо вже ви вирішили з’ясувати, як правильно економити гроші і зайнятися оптимізацією бюджету всерйоз, залиште хоч один з цих пунктів – хоч зрідка виходьте у світ, або тіште себе обновкою, інакше економія стане для вас похмурим, сірим і дуже важким періодом, а так бути не повинно.

У попередньому розділі я вже говорив, що дуже важливо не забувати з кожної зарплати в обов’язковому порядку відкладати в конверт під умовною назвою «для себе». Але якщо у вас кредит, суму доведеться зменшити – поділити 10% навпіл – 5 на кредитку, 5 – собі. Це буде мудре рішення, яке дозволить вам не дуже обмежувати себе і гарантує регулярні виплати в банк.

Ще одна порада, яка допоможе навчитися економити гроші і разом з цим збирати їх: беручи на себе відповідальність у вигляді позики, намагайтеся, щоб щомісячна сума виплат не витискала з вас останні соки. Так, наприклад, по кредиту куди простіше платити, кілька років дрібні суми, ніж за один рік намагатися виплатити все.

Як економити в магазині

Поговоримо про стандартний поході в продуктовий супермаркет і про те, як і чому, наші наміри не збігаються з нашою реальністю.

 Звичайна для багатьох ситуація: ви збираєтеся «тільки заскочити» в продуктовий відділ супермаркету за хлібом і ковбаскою, а на касі оплачуєте повний кошик продуктів, без половини з яких точно можна обійтися.

Як заощадити на продуктах?

Як економити гроші на продуктах і при цьому не переходити на низькоякісні вироби, щоб не заподіяти серйозної шкоди здоров’ю.

1. Постарайтеся харчуватися правильно

Замість пончиків і булок купуйте сир і молочні продукти, з яких можна приготувати ласощі в домашніх умовах, замість ковбаси – свіже м’ясо, з нього вийде кілька різноманітних і корисних страв, замість солодощів – сухофрукти.

2. Складайте докладне меню на тиждень

Тоді вам не доведеться викидати зіпсовані залишки колишньої кулінарної розкоші – ви купите все по списку і використаєте всі продукти.

3. Список покупок

Візьміть за правило ніколи не ходити по магазинам без списку. Завдяки йому, ви будете наповнювати свій кошик, не виходячи за рамки потреб. Список – дуже ефективний інструмент порятунку від імпульсивних покупок.

4. Готівкою і під розрахунок

Розраховуючись карткою, покупець не відчуває грошей, не має з ними фізичного контакту і тому так легко віддає. Хочете дізнатися, як правильно економити гроші? Вирушаючи за покупками, беріть з собою тільки готівку і строго під розрахунок.

5. День зарплати – це не день покупок

Стримуйтеся від шопінгу і від відвідування магазинів в день виплати зарплати, інакше ризикуєте залишити половину свого заробітку на касі.

Отримавши гроші, людина не в змозі адекватно оцінювати своє матеріальне становище – їй здається, що вона без п’яти хвилин мільйонер, тому і купує більше ніж зазвичай.

Відкладіть похід по магазинах до завтра – за цей час ви встигнете розпланувати витрати і трохи охолонете до покупок.

6. Ходити за покупками – це суто чоловіче

Чоловік в магазині поводиться набагато стриманіше і менш піддається бажанням скуповувати все підряд. Логічне мислення і природна розважливість перемагають емоції, тому чоловічий кошик з супермаркету набагато лаконічніший ніж жіночий. І продукти куплені, і гроші заощаджені.

7. Перемогти мерчандайзера

Всі товари на полицях викладені не просто так: порядок, колір, фон, запах – все це повинно забезпечити бажання купувати. І ваша головна задача, як економного споживача, не вестися на хитрощі мерчандайзерів. Знайте, що найдорожчий товар розташований на рівні очей, а ви опустіться на поличку нижче – там таке ж, але дешевше. Не поспішайте брати участь в акціях: занадто щедрі знижки завжди підозрілі, зверніть увагу на термін придатності, цілісність упаковки.

Найскладніше в супермаркетах протистояти ароматам: свіжа випічка, кориця, кава. Це так і штовхає до покупки. Згадайте, що кава у вас ще є, пиріг ви спечете самі. І взагалі – смачні аромати створюють штучно.

8. Купуйте недорогі аналоги

Раджу вам ніколи не захоплюватися покупками розкручених товарів – в їх вартість включена і недешева реклама. Тому виходить, що ви не тільки змушені дивитися набридливий рекламний ролик, але ще і оплачувати його з власної кишені. Так ніякої економії не вийде.

Знаєте, як економити гроші на продуктах? Купуйте якісний, але не надто розрекламований товар. Упевнений, що на полицях супермаркетів можна знайти цілком гідні аналоги дорогих продуктів. Так, он на тій полиці, яка трохи нижче.

9. Дисконтна картка – виручалочка

Якщо у вас є дисконтки, ви зможете заощадити від 3% до 30% на покупці.

А ще, якщо ви користуєтеся картками, то чому б не використовуватися карти з Кешбеком , або карти з нарахуванням на залишок.

10. Домашні заготовки

Навіщо купувати магазинні заморожені овочі і фрукти, якщо можливості сучасних домашніх холодильників дозволяють господаркам робити такі заготовки самостійно? Заморозьте горошок, моркву, огірки, зелень та вишні (ну, і наліпіть пельменів трошки), і питання: «Як економити гроші на їжі?» стане для вас неактуальним, а раціон – смачним і без ГМО.

Інші економні покупки

Скільки ж нам всього потрібно, крім продуктів! Хочеться і виглядати дорого, і косметикою якісною користуватися, і сучасну техніку в квартиру придбати. І саму квартиру хочеться. Свою. Бажано, не в іпотеку.

 Але почнемо не з неї, а, мабуть, все-таки, з більш доступних за ціною покупок.

  • Косметика  – це те, на чому економити не можна – небезпечно. Неякісні дешеві засоби для догляду за шкірою і волоссям викликають алергічні реакції та інші захворювання. Купуйте тільки натуральне і безпечне, а воно дешевим не буває.
  • Одяг  – секонд хенди радити не буду. Хоча, кажуть, там можна знайти абсолютно нові або майже нові брендові речі за смішними цінами. Є інші варіанти – спільні покупки, інтернет магазини, в яких ціна завжди на 20-25% нижче ринкової. Але найкращий із способів – планування покупок одягу. Перед сезоном перевірте, які речі виглядають добре і стильно, а які – ні. Складіть список необхідних покупок і встановіть період, коли ви зможете їх купити (не всі відразу, а по одній). Якщо у вас вже розроблений план, як економити гроші в сім’ї і ваш гардероб в нього не дуже вписується, спробуйте заробити додаткові гроші на покупку цих речей.
  • Техніка і гаджети  – італійські холодильники і телефони поки не по кишені, але не турбуйтеся. Як я вже говорив, певний відсоток вартості ви віддаєте за бренд і рекламу. Потрібно шукати аналоги. І серед техніки вітчизняного виробництва – в тому числі.

До речі, зараз гарний одяг і техніку можна дуже вигідно придбати в одному з китайських інтернет магазинів . А якщо, ще разом з цим використовуватися спеціальні кешбек сервіси, то покупки стають ще вигідніші.

На чому економити не можна

Я б виділив три пункти, на яких зовсім не можна економити. Тобто – абсолютно.

  1. Здоров’я.
  2. Безпека.
  3. Освіта.

Додаткові пояснення, я думаю по кожному з цих пунктів будуть зайві.

Як просто знизити квартплату

Найбільш «ненажерливі» електроприлади в будинку – ті, які оснащені нагрівальними елементами: чайник, мікрохвильова пічка, праска, електроплита.

Щоб заощадити, не наливайте в чайник води до верху – тільки необхідну кількість.

  • Гарячу воду тримайте в термосі і нею заварюйте чай.
  • Холодильник розміщуйте якнайдалі від конвекторів та уникайте попадання на нього прямих сонячних променів. Не лінуйтеся розморожувати його.
  • Якщо готуєте на електроплиті, використовуйте посуд з товстим дном, в ньому можна готувати альденте певні страви – вони « доходять» самі.
  • При покупці техніки звертайте увагу на клас енергозбереження ( А +). Чим більше плюсів, тим прилад економніший.
  • Користуйтеся енергозберігаючими лампами: якщо звичайна лампочка розжарювання споживає 100 Ватт електроенергії, то «економка» – 3-10 Ватт.
  • Ідеально, якщо у вашому регіоні діє подвійний-потрійний тариф – нічна електроенергія в рази дешевше.

Економні поїздки

Тут все просто: якщо є власний автомобіль – частіше користуйтеся громадським транспортом. Пересіли на громадський – купіть проїзний, так дешевше. Але дешевше і корисніше за все, ходити пішки, якщо відстань дозволяє.

Також якщо потрібно виїхати кудись за межами міста, то можна використовувати додаток BlaBlaCar – він дозволяє знайти людей, які збираються відправитися в інше місто і взяти з собою за низьку плату попутника.

Як економити гроші в сім’ї – практичні поради

Економія – це ціла наука і якщо її вивчає хтось один в родині (в рамках сімейного бюджету), а інші продовжують витрачати, як витрачали, то заощадити багато не вийде. Якщо займатися оптимізацією сімейного бюджету – то всім разом. Це перше правило домашньої економії.

 Встановіть причини економії грошей

Економія тільки заради економії – це свідомо скупий і нерозумний підхід. Адже, не маючи мети, людина може швидко втратити стимул і почати витрачати гроші на тимчасові забаганки.

Людина ж, що має заповітну мету, завжди зможе поставити її на протиборчу чашу терезів. Так, наприклад, гуляючи по магазину і побачивши смачне тістечко, скажіть собі: куплю тістечко, не заощаджу на відпустку.

Так ось, цілі можуть ділитися на три види:

•             Короткострокові. Наприклад, ви хочете накопичити гроші на новий телефон;

•             Середньострокові. Наприклад, подорожі або ремонт;

•             Довгострокові. Наприклад, покупка авто або квартири.

Коли ви визначилися з метою, потрібно визначити ще необхідну суму і бажані терміни. Це допоможе вам зрозуміти, скільки саме потрібно відкладати грошей.

Визначте джерела доходу

Щоб зрозуміти, а чи зможете ви взагалі потягнути ту чи іншу мету, я б порекомендував спочатку порахувати, а скільки ви взагалі грошей отримуєте і скільки з них залишається у вас в вільному плаванні.

Наприклад, у вас в родині заробляють кілька членів сім’ї основний і додатковий дохід. Складіть ці суми і відніміть з них обов’язкові щомісячні витрати:

  • оплата комунальних послуг;
  • оплата проїзду;
  • оплата харчування;
  • покупка одягу;
  • і так далі.

Ці розрахунки швидше за все будуть тільки зразковими, і їх буде недостатньо, щоб точно визначити всі свої витрати. Тому я рекомендую також створити файл Exel або завести зошит, де ви будите записувати скільки грошей і на що ви їх витратили.

Через деякий час, місяць-два, ви зможете побачити чітку картину того, куди саме йдуть гроші і це допоможе точно зрозуміти: де і скільки можна було заощадити. А, маючи такі дані, ви вже зможете більш точно планувати ту чи іншу мету.

Висновок

Невисока зарплата – не привід відмовляти собі в мрії. Але і мрія повинна відповідати матеріальним можливостям. Я б радив не розганятися занадто різко і починати збирати на машину при зарплаті 20 тисяч гривень на місяць, а інвестувати кошти в розвиток бізнесу або освіту, що дозволить зайняти престижну високооплачувану посаду і в результаті придбати автомобіль.

Економити подобається не всім, але, якщо підійти до справи грамотно, не боячись обмежень, цілком можливо не просто звикнути до життя «економ-класу», а й отримати від цього вигоду, і здійснити всі свої купівельні мрії, на які раніше банально не вистачало коштів.

А чи хтось з вас, шановні читачі, вже намагався вести економний спосіб життя або є серед вас ті, хто проти такого підходу? Діліться своєю думкою в коментарях.

Бажаю великого успіху і високих доходів.

Якщо хочете подякувати авторам - поділіться матеріалом в соцмережах

Матеріали по темі:

avatar
1 Comment threads
1 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
2 Comment authors
Дем'ян ФартовичОлексій Recent comment authors
  Підпишіться  
найновішими найстарішими з найвищим рейтингом
Сповітити про
Олексій
Гість
Олексій

Дякую за статтю. Заробляю наче пристойно, але гроші тікають, як пісок крізь пальці. Крім того, хата завалена речами, якими ніхто не користується. Надихнувся ідеями, які ви перерахували в цій статті. В першу чергу вирішив присвятити найближчі вихідні ревізії різного мотлоху. Частину продам, частину віддам на благодійність, але більшу частину час викинути. Буду також спонукати свою жінку добре думати, перед тим як щось купляти. Біда – це дитячі іграшки. Мої малявки можуть не гратися ними, але коли я хочу щось продати чи викинути, то одразу хвиля протесту. Та й відмовити їм у покупці якоїсь нової фігні я не в силах, дуже… Читати більше »